Μια βιάζεσαι να χαρείς επειδή εγκρίθηκε το δάνειο σου! Το δάνειο δεν είναι λύση, είναι δέσμευση! Και η δέσμευση στις τράπεζες γράφεται πάντα με μικρά γράμματα και μεγάλα επιτόκια. Δεν πρόκειται για ευφυολόγημα αλλά για την σκληρή πραγματικότητα που δεν πρέπει ποτέ να παραβλέπεις.
Σε μια περίοδο όπου το κόστος ζωής παραμένει υψηλό, τα επιτόκια δανεισμού ανεβασμένα και οι εισοδηματικές ανισότητες διευρύνονται, η απόφαση να πάρεις δάνειο ή όχι, δεν είναι απλώς μια οικονομική επιλογή. Είναι μια στρατηγική απόφαση που επηρεάζει την καθημερινότητα και το μέλλον κάθε δανειολήπτη και της οικογένειας του.
Καθώς τα τραπεζικά ιδρύματα επαναδραστηριοποιούνται σταδιακά στη λιανική πίστη, αλλά με αυστηρούς όρους και περιορισμένη ανοχή σε καθυστερήσεις, καλό είναι πριν την τελική σας απόφαση να το σκεφτείτε και μια δεύτερη φορά…
Πριν πάρεις δάνειο, σκέψου σοβαρά
Ποιος είναι ο πραγματικός λόγος; Χρειάζεσαι το δάνειο για επένδυση (π.χ. αγορά πρώτης κατοικίας ή ενίσχυση επιχείρησης) ή για κατανάλωση; Αν είναι το δεύτερο, ξανασκέψου το.
Έχεις σταθερό εισόδημα; Αν εργάζεσαι με συμβάσεις ορισμένου χρόνου ή έχεις συχνές μεταβολές στο εισόδημά σου, ο κίνδυνος να “κολλήσεις” είναι μεγάλος.
Μπορείς να αποπληρώνεις άνετα κάθε μήνα; Ο κανόνας λέει πως οι δόσεις δεν πρέπει να ξεπερνούν το 30–35% του καθαρού εισοδήματός σου.
Καταλαβαίνεις πλήρως το κόστος του δανείου; Μην μένεις μόνο στο επιτόκιο. Πρόσεξε τα έξοδα φακέλου, τις ασφαλίσεις, τις προμήθειες.
Υπάρχει plan B; Αν για κάποιο λόγο χάσεις τη δουλειά σου, έχεις “ταμείο” ασφαλείας ή στήριξη από τρίτους;
Δάνειο για Σπίτι
Το στεγαστικό δάνειο είναι ίσως το πιο “σοβαρό” είδος δανεισμού. Όμως, οι τιμές κατοικιών το 2025 είναι αυξημένες έως και 35% σε σχέση με το 2020, ενώ τα επιτόκια σταθερού τύπου κινούνται μεταξύ 4,5% και 6,5%. Αν δεν βάλεις τουλάχιστον 25–30% ίδια συμμετοχή, κινδυνεύεις να πληρώνεις δάνειο μεγαλύτερο από την αξία του σπιτιού σου. Βεβαιώσου ότι έχεις επιλέξει ένα ακίνητο με πραγματική προοπτική αξίας — και όχι απλώς γιατί “πιέζεσαι από τα ενοίκια”.
Δάνειο για την Επιχείρηση
Αν έχεις ξεκάθαρο επιχειρηματικό πλάνο, ροές εσόδων και ανάγκη για επένδυση (όχι κάλυψη ζημιών), ένα δάνειο μπορεί να είναι οξυγόνο. Όμως σήμερα, οι τράπεζες δίνουν δύσκολα επιχειρηματικά δάνεια χωρίς εγγυήσεις ή χωρίς ΕΣΠΑ. Προσοχή σε δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο και σύνθετους όρους: στην πράξη μπορεί να σου «φάνε» την κερδοφορία. Αναζήτησε στήριξη μέσω μικροχρηματοδοτήσεων ή εναλλακτικών χρηματοδοτικών σχημάτων, όπως fintech platforms ή σχήματα factoring.
Καταναλωτικό Δάνειο
Το πιο επικίνδυνο είδος δανεισμού αν δεν υπάρχει απόλυτη πειθαρχία. Δεν είναι λίγοι αυτοί που, κυνηγώντας “ανάσες”, φορτώθηκαν καταναλωτικά δάνεια με ετήσια επιβάρυνση άνω του 10%. Αν το δάνειο δεν σου λύνει πρόβλημα αλλά αγοράζει επιθυμίες, κράτα απόσταση. Το “προκαταβολικά τώρα – πληρωμή για χρόνια” μπορεί να μετατραπεί σε βρόχο αν επέλθει μια αναποδιά.
Πότε δεν πρέπει να πάρεις δάνειο: Όταν προσπαθείς να καλύψεις άλλα δάνεια. Όταν δεν έχεις σαφές εισόδημα για τη δόση. Όταν η ανάγκη είναι συναισθηματική — διακοπές, ανακαίνιση χωρίς πραγματική ανάγκη, αλλαγή αυτοκινήτου “γιατί παλιώνει”. Όταν δεν έχεις διαβάσει τους όρους ή δεν έχεις ζητήσει εναλλακτικές προσφορές από άλλες τράπεζες. Όταν μπαίνεις σε σύμβαση «αναχρηματοδότησης» που ενώνει όλα τα δάνειά σου χωρίς να σου μειώνει πραγματικά το χρέος.
Και κυρίως όταν δεν είσαι 100% σίγουρος ότι θα μπορείς να είσαι συνεπής!
